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| Consejos Tributarios del IRS | 8 de febrero de 2017 | |
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Distribuciones tempranas de planes de retiro
Muchas personas tienen la necesidad de hacer un retiro temprano de sus fondos de IRA o retiro. Sin embargo, esto produce un impuesto adicional sobre el impuesto federal que tendría que pagar. Aquí hay algunos puntos claves que debe saber acerca del retiro temprano de fondos. - Retiros tempranos. Normalmente, un retiro temprano de fondos significa retirar fondos de un plan de retiro antes de cumplir los 59 ½ años de edad.
- Impuesto adicional. Si el año pasado hizo un retiro temprano de fondos de un plan de retiro, debe reportarlo al IRS. Podría tener que pagar impuestos sobre el monto retirado. Si fue un retiro temprano, podría tener que pagar un impuesto adicional del 10 por ciento.
- Retiros libres de impuestos. El impuesto adicional del 10 por ciento no aplica a retiros libres de impuestos. Estos incluyen retiros de contribuciones en las que el contribuyente pagó impuestos antes de participar en el plan.
Una reinversión (en inglés) es un tipo de retiro libre de impuestos. Una reinversión ocurre cuando retira efectivo u otros activos de un plan y contribuye la cantidad a otro plan. Normalmente, tiene 60 días para completar la reinversión para que ésta sea libre de impuestos. - Revise exenciones. Hay varias exenciones (en inglés) al impuesto del 10 por ciento adicional. Algunas de las reglas para planes de retiro son diferentes a las reglas para las cuentas IRA.
- Presente el Formulario 5329. Si efectuó un retiro temprano de fondos el año pasado podría tener que presentar con su declaración de impuestos el Formulario 5329, Impuestos adicionales en planes calificados (incluyendo IRAs) y otras cuentas a favor de impuestos, (en inglés). Para más detalles, vea el Formulario 5329 y sus instrucciones.
- Use la presentación electrónica del IRS. Las reglas para los retiros tempranos de fondos pueden ser complejas. E-file del IRS es la manera más fácil y precisa de presentar su declaración de impuestos. El programa de impuestos que use para la presentación electrónica seleccionará los formularios correctos, hará los cálculos matemáticos, y le ayudará a obtener los beneficios tributarios que le corresponden. Siete de cada 10 contribuyentes califican para Free File que sólo está disponible a través del sitio web del IRS IRS.gov/freefile.
Más información acerca de este tema está disponible en IRS.gov. Todos los contribuyentes deben guardar una copia de su declaración de impuestos. A partir del 2017, los contribuyentes que usan un programa tributario por primera vez pueden necesitar el monto del ingreso bruto ajustado (AGI) de su declaración de impuestos del año anterior para verificar su identidad. Los contribuyentes pueden obtener más información acerca de cómo verificar su identidad y firmar electrónicamente las declaraciones de impuestos en Verifique su declaración de impuestos después de presentar electrónicamente.
Recursos adicionales del IRS en inglés:
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