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Esenciales de NoticiasConsejos Tributarios del Cuidado de Salud Temas de InterésRecursos del IRSLos Derechos del Contribuyente
| Edición Número: IR-2022-224SPEn Esta EdiciónWASHINGTON — El Servicio de Impuestos Internos le recuerda a los trabajadores de recursos bajos y moderados que pueden ahorrar para su retiro desde ahora y posiblemente recibir un crédito tributario especial en 2022 y años siguientes. El Crédito de contribuciones de ahorro para la jubilación, también conocido como el Crédito del ahorrador, ayuda a compensar parte de los primeros $2,000 que los trabajadores aportan por cuenta propia para sus Arreglos individuales de ahorro para la jubilación (IRA, por sus siglas en inglés), planes de retiro conforme a la sección 401(k) y programas de retiro patrocinados por un empleador similares. El crédito también ayuda a cualquier persona elegible con una discapacidad que es un beneficiario designado de una cuenta Experiencia de Vida Mejorada (ABLE, por sus siglas en inglés) a contribuir a esa cuenta. Para más información acerca de las cuentas ABLE, consulte la Publicación 907 (en inglés) disponible en IRS.gov. El Crédito del ahorrador está disponible en adición a cualquier ahorro tributario adicional aplicable. Todavía hay tiempo para tomar acciónLos trabajadores elegibles todavía tienen tiempo para realizar aportaciones elegibles a cuentas de retiro y obtener el crédito del ahorrador en su declaración de impuestos de 2022. Personas tienen hasta el 18 de abril de 2023 – la fecha límite para presentar su declaración de 2022 – para establecer un nuevo arreglo de IRA y agregar dinero a un areglo IRA existente para 2022. Los arreglos de IRA tradicional y Roth son elegibles. Por otro lado, aquellos que participan en planes de retiro patrocinados por un empleador deben de tomar acción para fines de 2022 para que las aportaciones cuenten para este año. Esto significa que las elecciones de aplazamientos (aportaciones) deben de realizarse para el 31 de diciembre hacia a un:
Aportaciones a ciertos otros planes de retiro patrocinados por un empleador también son elegibles. Consulte las instrucciones del Formulario 8880 (en inglés) para detalles. Empleadoes que no puedan apartar dinero este año tal vez quieran programar sus aportaciones de 2023 pronto para que su empleador pueda comenzar a reternerlas comenzando en enero. ¿Quién es eligible?Los límites de ingreso, basados en el ingreso bruto ajustado y el estado matrimonial o civil tributario, aplican para el Crédito del ahorrador. Pero debido a la inflación, los límites aumentarán notablemente para 2023. Como resultado, el Crédito del ahorrador puede ser reclamado por:
Como otros créditos tributarios, el Crédito del ahorrador puede aumentar el reembolso o reducir la cantidad de impuestos adedudados de un contribuyente. Aunque el crédito máximo del crédito del ahorrador es de $1,000 ($2,000 para parejas casadas), el IRS advierte que usualmente la cantidad es mucho menor y que, debido en parte al impacto de otras deducciones y créditos, puede resultar, como hecho, en un total de zero para algunos contribuyentes. La cantidad del crédito de un contribuyente es basada a su estado civil tributario, ingreso bruto ajustado, responsabilidad tributaria y la cantidad aportada a programas de retiro elegibles o cuentas ABLE. El Formulario 8880 (en inglés) se usa para reclamar el Crédito del ahorrador y las instrucciones tienen detalles de cómo calcuar el crédito correctamente. En el año tributario 2020, el año más reciente en el cual existe cifras completas disponibles, más de $1.7 mil millones fueron reclamados como parte del Crédito del ahorrador en aproximadamente 9.4 millones de declaraciones de impuestos. Esto es un promedio de aproximadamente $186 por cada declaración eligible. El Crédito del ahorrador suplementa otros beneficios tributarios disponibles para personas que apartan dinero para su retiro. Por ejemplo, la mayoría de los trabajadores pueden deducir de sus aportaciones a un IRA tradicional. Aunque aportaciones a un IRA Roth no son deducibles, retirar dinero de manera elegible, usualmente después de jubilarse, no está sujeto a impuestos. Normalmente aportaciones a planes conforme a la sección 401(k) y planes patrocinados por un empleador similares no están sujetos a impuestos hasta que se retiren de la cuenta. Algunas restricciones aplicanOtras reglas especiales que aplican para el crédito del ahorrador incluyen:
Cualquier distribución de un plan de retiro o cuenta ABLE reduce la cantidad de aportación usada para calcular el crédito. Para el 2022, esta regla aplica para distribuciones recibidas después de 2019 y antes de la fecha límite, incluyendo extensiones, de la declaración de impuestos de 2022. El Formulario 8088 y las instrucciones tienen detalles sobre cómo realizar este cálculo. Para aprender más acerca de otras maneras para prepararse para la próxima temporada de impuestos, visite IRS.gov/preparese.
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